Курс российского рубля в украинские гривны

Официальные курсы доллара и евро от Банка России используются в том числе для расчетов по контрактам на срочном рынке Мосбиржи.

Центральный банк России установил официальный курс доллара США на вторник, 30 июля, на уровне ₽86,5554, евро — ₽94,1381, юаня — ₽11,8567. Об этом сообщается на сайте регулятора.

На минувшие выходные и понедельник, 29 июля, Центробанком были установлены следующие курсы валют: официальный курс доллара США — ₽85,5650, евро — ₽93,2641, юаня — ₽11,7296. Таким образом, доллар подорожал на 99,04 коп., евро — на 87,4 коп., юань — на 12,71 коп.

Для расчета официальных курсов доллара и евро ЦБ теперь использует данные банковской отчетности по сделкам на внебиржевом валютном рынке по состоянию на 15:30 мск в текущий рабочий день. Ранее Банк России устанавливал официальные курсы доллара США, евро и юаня по отношению к рублю на основе данных Мосбиржи о средневзвешенных курсах этих валют к рублю по сделкам, заключенным с 10:00 до 15:30 мск.

Официальные курсы ЦБ доллара и евро используются для расчетов по контрактам на срочном рынке Московской биржи, в том числе по фьючерсным контрактам на пары доллар/рубль (Si), евро/рубль (Eu), доллар/юань (UCNY), евро/доллар (ED), доллар/тенге (UKZT), вечным фьючерсам на пары доллар/рубль (USDRUBF), евро/рубль (EURRUBF), фьючерсам на индекс РТС (RTS и RTSM) и ряду других инструментов.

Курсы валют

Публикуем наиболее выгодные курсы валют в обменниках Москвы на 17:40 мск по данным сервиса «Банки.ру» и информации на сайтах самих банков.
Самые дешевые наличные доллары можно купить:

• Райффайзенбанк (адреса офисов можно уточнить на сайте банка): купить доллары можно по ₽87, продать — по ₽80,8;
• Норвик Банк (ст. м. «Маяковская», «Павелецкая», «Баррикадная»): купить доллары можно по ₽87,15, продать — по ₽86,1.

Самые дешевые евро:

• Аргорос Банк (ст. м. «Савеловская»): купить евро можно по ₽95,94, продать — по ₽95,01;
• Цифра банк (ст. м. «Выставочная», «Деловой центр»): купить евро можно по ₽96, продать — по ₽94.

Самые дешевые юани:

• банк «Уралсиб» (адреса офисов можно уточнить на сайте банка): купить юани можно по ₽12,73, продать — по ₽11,96;
• Ак Барс Банк (ст. м. «Сухаревская», «Речной вокзал», «Крестьянская Застава», «Отрадное»): купить юани можно по ₽12,76, продать — по ₽11,68.

На биржевых торгах в понедельник, 29 июля, волатильность курса рубля заметно снизилась. На открытии торгов в 10:00 мск юань подешевел на 0,34%, до ₽11,81. Затем к 10:55 мск пара CNY/RUB достигла локального максимума на отметке ₽11,899 (+0,41% к закрытию предыдущего дня).

На курс национальной валюты, по мнению аналитиков «БКС Мир инвестиций» влияют сохранение проблем с расчетами в валюте у импортеров, а также опасения по поводу приостановки биржевых валютных торгов юанем и тенге с 11 августа.

Начальник отдела экономического и отраслевого анализа ПСБ Евгений Локтюхов обратил внимание, что объем биржевых торгов юанем в июле заметно снизился по сравнению с предыдущими месяцами. По мнению Локтюхова, это отражает «меньшую интенсивность» реализации валюты экспортерами на Мосбирже перед текущими налоговыми выплатами. Среди других возможных причин этого эксперт назвал ослабление требований правительства по продажам валютной выручки, а также уход части операций на внебиржевой рынок.

На текущей неделе после завершения налогового периода аналитик УК «Первая» Наталья Ващелюк ожидает курс доллара в районе ₽88, курс юаня — ₽12.

К чему на практике приведут новые критерии по определению мошеннических операций.

Банки с 25 июля на два дня будут блокировать переводы, если клиент получил много СМС или вел продолжительные звонки. Но мера затронет клиентов только тех банков, которые покупают эти данные у операторов

Российские банки с 25 июля должны будут блокировать денежные переводы, если получили от сотовых операторов информацию о том, что перед совершением операции клиент получил подозрительные звонки или СМС-сообщения, что может свидетельствовать о попытке мошенников украсть денежные средства.

Как объяснил РБК представитель ЦБ, подозрительными могут быть продолжительные звонки или нетипичное для клиента увеличение числа сообщений с нового адреса. Однако такие меры не являются обязательными для всех банков и должны выполняться только теми кредитными организациями, которые заключили коммерческие договоры с сотовыми операторами об обмене данными.

«Для оценки характера телефонной активности клиента будет учитываться периодичность (частота) или продолжительность телефонных переговоров, которые ведет клиент при осуществлении перевода денежных средств. О подозрительных СМС будет свидетельствовать нетипичное для клиента банка увеличение количества сообщений, которые он получает с новых абонентских номеров или от новых адресатов», — сказал представитель ЦБ.

Он уточнил, что кредитная организация должна учитывать информацию от операторов при процедуре выявления мошеннических операций в том случае, если такой обмен предусмотрен в соглашении между оператором связи и банком. «Такая процедура относится к операционной деятельности банков, в которую Банк России не вмешивается», — подчеркнул представитель ЦБ.

11 июля ЦБ опубликовал приказ, в котором указал новые критерии мошеннических денежных переводов, которые должны учитывать банки для блокировки операций. Банки должны выявлять и приостанавливать денежные переводы в следующих случаях:

• Если о признаках мошеннического перевода банку стало известно от сторонних организаций. «Например, это информация от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах», — говорится в сообщении ЦБ.
• Если перевод совершается на счет, который ранее антифрод-системы банков признали как мошеннический, даже если информация о нем не содержится в специальной базе данных ЦБ о счетах злоумышленников.
• Если против получателя денежных средств возбуждено уголовное дело. При этом информация в банк может поступать по любым каналам. «В частности, если клиент или другое заинтересованное лицо предоставят подтверждающий документ о возбуждении уголовного дела. В таком случае банк приостановит зачисление средств на счет», — говорится в сообщении Банка России.

Эти критерии дополнили набор признаков переводов без согласия клиента, которые действовали с 2018 года. К ним относятся переводы на счета или с использованием устройств, информация о которых содержится в базе данных ЦБ о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также если параметры денежного перевода нетипичны для клиента, например объем отправляемых средств, место осуществления операции, устройство, с которого она совершается и т. п.

По словам представителя ЦБ, с 25 июля банки должны приостанавливать денежные переводы на два дня, если выявили операцию, которая соответствует этим критериям. После заморозки операции кредитная организация должна связаться с клиентом, который в течение двух дней должен подтвердить, что он совершает перевод добровольно, а не под воздействием злоумышленников.

«Если после приостановки операции клиент подтвердит перевод или совершит операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить его распоряжение», — сказал представитель ЦБ. Однако если перевод совершается на счет из специальной базы ЦБ, то он останавливается строго на два дня. «Банк должен уведомить клиента, что его перевод приостановлен или ему отказано в совершении повторной операции, указать причину и срок приостановки (отказа). После истечения двухдневного „периода охлаждения“ банк обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить последующую повторную операцию», — уточнил представитель регулятора.

Например, Т-банк (бывший «Тинькофф») для подтверждения операции созванивается с клиентом по телефону или видеосвязи или же его представитель выезжает к клиенту домой, чтобы убедиться, что операция проводится не под воздействием социнженерии, или для переубеждения, рассказал представитель банка.

Помогут ли новые меры
Сотовые операторы уже совершают информационный обмен с рядом банков, рассказали РБК их представители.

Сложность исполнения мер заключается в том, что сторонние организации не обязаны направлять в банки соответствующую информацию. Не определены и сами данные, которые банк должен использовать, и порядок их применения, рассуждает представитель Сбербанка. «Подобные инициативы ЦБ позволят ускорить процесс взаимодействия с теми банками, которые по каким-либо причинам еще не были готовы к обмену такой информацией», — считает представитель «ВымпелКома» (бренд «Билайн»). Однако, по словам источника на рынке телекоммуникаций, установленный срок до 25 июля «слишком жесткий» для исполнения требований теми банками, которые еще не подключились к обмену.

По словам представителя ВТБ, сотовые операторы отслеживают подозрительную активность звонков и СМС и передают ее в банки на платной основе. «ВТБ использует такие сервисы с момента их появления у операторов. Однако законодательно такая обязанность для банков на сегодняшний день не закреплена», — подчеркнул он, добавив, что такой обмен должен стать обязательным для всех и бесплатным.

Система инфообмена операторов достаточно дорогая для банков, и банки на это не пойдут в общей массе, считает руководитель департамента F.A.C.C.T. Fraud Protection Дмитрий Ермаков: «Инициатива вряд ли повлияет на процесс подключения. Быстрого изменения ситуации мы не ожидаем, а мошенники адаптируются».

По мнению представителя Т-банка, между банками и сотовыми операторами должна существовать некая система обмена данных по аналогии с ФинЦЕРТом (специальное подразделение Банка России для обмена информации с банками).

«Оперативный обмен данными позволит быстро пресекать телефонное мошенничество и не допускать потерь клиентов банков. И речь идет не только о прерывании конкретных случаев мошенничества, но и системной борьбе с мошенническими call-центрами, серыми симками, облачными АТС и другими коренными проблемами», — рассуждает он. Без распространения механизма на другие банки людей будут обманывать в тех кредитных организациях, где такой обмен еще не налажен, поэтому необходимо создать единую централизованную систему для всего рынка, соглашается представитель Сбербанка.

Данные сотовых операторов могут обогатить антифрод-системы банков, поэтому при налаживании такого обмена улучшится ситуация с блокировкой мошеннических переводов, говорит главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. «Один из признаков — продолжительность звонков. Представьте ситуацию, 100 звонков были совершены на разные номера с продолжительностью разговора 5 секунд, а три звонка на один номер были суммарной продолжительностью более 60 минут. Это подходит под описание разговора мошенника с жертвой», — приводит он пример.

Какой обмен уже существует

• Сбербанк «уже давно» обменивается информацией с операторами связи по прямым договорам, рассказал представитель банка. ВТБ принимает участие в пилотном проекте, где тестируются все новые критерии до вступления в силу, поэтому уже адаптировал свои процессы под требования Банка России, говорит представитель кредитной организации.
• «Билайн» объединил усилия с рядом технологических компаний, в том числе со Сбербанком, Альфа-банком, Т-банком и «Лабораторией Касперского». «С банками, с которыми мы в настоящий момент наладили совместную работу, нет проблем с обменом информацией о мошеннических действиях», — сказал представитель сотового оператора.
• У Tele2 настроено взаимодействие с отдельными банками, с некоторыми интеграция антифрод-систем находится в процессе. «Система отличает звонки из клиентской службы банка от звонков мошенников даже при использовании подменных номеров», — описал принцип работы такого решения представитель «Т2 РТК Холдинга» (бренд Tele2). Tele2 также начал анализировать не только мошенников, но и получателей звонков как потенциальных жертв. «Стараемся понять, насколько высока вероятность обмануть конкретного абонента. То есть „скорим“ уже не мошенников, а тех, кого хотим защитить: например, видим клиента, который имеет склонность вступать в контакт с мошенниками и спамерами, а значит, более уязвим для злоумышленников», — объяснил представитель Tele2. Компания совместно с банками также прорабатывает проблему мошеннических звонков через мессенджеры, добавил представитель Tele2.
• Т-банк подобным образом взаимодействует с собственным оператором «Т-Мобайл». Он рассказал, что «Т-Мобайл» «предупреждает» систему фрод-мониторинга о звонках с подозрительных номеров, которые предшествовали переводам, трафику в мессенджерах, поступлению СМС, например от «Госуслуг». При получении этих сигналов оператор успевает либо в целом прервать звонок от мошенников, либо банк блокирует перевод и проводит расследование, чтобы убедиться, что человек не находится под воздействием обмана злоумышленников.
• «МегаФон» в онлайн-режиме информирует кредитные учреждения о потенциально мошеннических звонках их клиентам, а также сообщает о маркерах подозрительных операций, атаках мобильного вредоносного ПО на клиентов банков и других индикаторах мошеннической активности, рассказал представитель «МегаФона».
• По словам представителя МТС, у компании есть техническая возможность с высокой степенью вероятности делать заключение, что абонент может подвергаться мошенничеству, и эту информацию могут получать банки в рамках договоров по существующим антифрод-продуктам. «Для организации передачи такой информации (с банками и юридическими компаниями. — РБК) требуются технические настройки, необходимо оценивать срок и потенциальный объем таких запросов», — уточнил представитель МТС.

Банк России расширил в 2 раза список признаков мошеннических операций, которые будут использоваться для блокировки подозрительных переводов. Приказ регулятора вступит в силу с 25 июля. Почему только шесть и не приведут ли такие меры ЦБ к приостановке законных переводов, разбирались Финансы Mail.

Новые критерии

Три признака уже действуют с сентября 2018 года, напомнила эксперт по инвестициям, создатель pro.finansy Ольга Гогаладзе. Среди них — приостановка переводов денег на счета, сведения о которых внесены в базу данных Банка России о мошеннических счетах. Также банки обязаны блокировать переводы с нетипичными для клиента параметрами — сумма перевода, периодичность, время и места проведения. Еще один критерий для повода заблокировать перевод: если он производится с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и данные о нем внесены в базу данных регулятора.

Теперь в списке шесть признаков мошеннических операций. По одному из трех новых критериев банки обязаны приостанавливать переводы на счета, которые ранее оценивались антифрод-системами банков как мошеннические операции. Блокировки переводов будет даже в случае, если пострадавшие клиенты не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не находятся в базе данных Банка России, а внесены только в собственную базу банков.

Еще критерий для повода заблокировать деньги — это информация о возбужденном уголовном деле против получателя средств. Такие данные могут поступить в банк по любым каналам: от правоохранительных органов, от структур ЦБ РФ или по заявлению частного лица с подтверждающими документами о возбуждении уголовного дела.

Третий новый критерий обяжет банки учитывать данные от других организаций о мошеннической операции. «Например, это информация от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах», — поясняет регулятор.

Новый закон

Одновременно с 25 июля вступит в силу закон о блокировке подозрительных операций с использованием этих признаков. Банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги в случае невыполнения требований по утвержденным критериям. По закону также предусмотрен двухдневный период охлаждения для перевода — в это время банк не будет перечислять деньги на подозрительный счет. Одновременно банк предупредит клиента о таком переводе. Банки по новому закону также должны будут отключать доступ к дистанционному обслуживанию «обнальщикам» по информации, полученной из МВД России. Сейчас данные о дропперах банки получают из базы данных ЦБ РФ.

Ошибочные блокировки

Генеральный директор компании «Региональные Системы Комплексной Безопасности» Руслан Дорошенко считает, что нет предпосылок для возникновения ситуации массовых блокировок переводов. «Так как действуют механизмы проверки информации и исключения возможных ошибок. Напротив, можно ожидать снижение числа мошеннических операций и размера причиненного финансового ущерба», — отметил он.

По мнению генерального директора Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамина Каганова, эти меры важны и вопрос не столько в том, что помешают ли они рынку. «Здесь вопрос о благе и бремени любого нововведения», — отметил эксперт. Даже, если кто-то испытают временные трудности, то способ минимизировать эти последствия будет найден довольно быстро: «и банки, и регулятор в этом заинтересованы», — считает он.

«Но то, что станет меньше дропперов и граждане будут меньше сталкиваться с мошенниками — это, безусловно, стоит того, чтобы пройти непростой этап адаптации
рынка к новому регулированию», — подчеркнул Вениамин Каганов.

«При этом достаточно низкий шанс, что новшества затронут обычные переводы граждан», — отметила Ольга Гогаладзе.

Почему только шесть?

По мнению Вениамина Каганова, в регулировании финрынка, как и любом регулировании, главное — не навредить. По его словам, формулируя признаки, Банк России должен был учесть с одной стороны — необходимость максимального предотвращения мошенничества, с другой — технические возможности банков по обнаружению и правильной идентификации операций как возможно мошеннических.

Он обратил внимание, что в обязательном порядке банки будут отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентов только если информация о совершенных ими противоправных действиях поступила от МВД России. Во всех остальных случаях будет проводиться предварительная проверка, в ходе которой банки будут вручную анализировать клиентский профиль получателя средств, уточнять параметры обычно совершаемых им операций. «Поэтому признаков всего шесть, а не 20 или 30: в этом случае на банки бы легла большая финансовая и техническая нагрузка по более тонкой донастройке антифрод-систем», — пояснил Вениамин Каганов.

Как отметил Руслан Дорошенко, дополнением уже имеющихся признаков мошеннических операций для приостановки переводов Банк России расширил каналы поступления информации, которая может учитываться при блокировке. «Приказ мегарегулятора позволяет кредитным организациям повысить качество реагирования на попытки злоумышленников кражи денег, а, следовательно, и свою ответственность перед клиентами», — рассказал эксперт.

По мнению Ольги Гогаладзе, Банк России активно борется с мошенническими операциями и выявляет ситуации, связанные с кражей денег клиентов банков, и находит в них общие черты. Из этих общих черт формируется перечень признаков мошеннических операций. Банк России максимально пытается закрыть возможность мошенничества в банковских каналах, при этом не мешая законным операциям. Но и мошенники придумывают все более хитрые схемы и переходят в «серую» зону, используя криптовалюту. Руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина пояснила, что эти шесть пунктов стали основными, поскольку учитывают самые распространенные признаки мошеннических операций. Эти критерии предотвращают кражу денег граждан со счетов банков и при этом не ограничивая законные переводы.

Как уберечься

Нововведения могут помочь ограничить определенные схемы мошенничества и повысить вероятность вернуть денежные средства, считает Ольга Гогаладзе. «Но важно помнить, что хоть ЦБ и старается ограничить людей от мошеннических схем, главный фактор — внимательность и осведомленность каждого гражданина в отдельности. Особенно это касается пожилых людей», — отметила она.

По мнению Ольги Вяльшиной, в первую очередь, чтобы избежать обмана, человеку необходимо быть внимательным. Возрастающие темпы цифровизации услуг формируют условия для попыток внедрения новых мошеннических схем, основанных на доверчивости граждан и стремлении получить какую-либо выгоду или компенсацию.

«Мы рекомендуем доверять только проверенным ресурсам и никогда не сообщать по телефону свои личные данные, не переходить по неизвестным ссылкам, не перезванивать на сомнительные и незнакомые номера, а также хранить персональные данные на компьютере или смартфоне. Соблюдение всех этих несложных правил поможет избежать столкновения с мошенниками и сохранить конфиденциальность своих личных данных», — рассказала Ольга Вяльшина.

«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».